Что значит кредит под залог недвижимости, стоит ли его брать и как он оформляется

От неотложных расходов не застрахован никто. В ситуации, когда деньги нужны срочно и счёт идет буквально на часы, выручит кредит под залог недвижимости. В чём его преимущества и есть ли подводные камни, давайте узнаем.

Кредитование с недвижимостью в качестве залога – это форма займа, где финансовыми гарантиями выступает квартира, жилой дом, коттедж, торговое или производственное помещение, офис или другой объект. Если заёмщик не сможет вовремя погасить долг, это имущество переходит к кредитору.

Если вы работаете неофициально или не можете подтвердить свой доход, в потребительском кредите вам откажут. Аналогичный результат гарантирован при плохой кредитной истории или наличии других непогашенных кредитов. А при легальном, но небольшом доходе, невозможно получить крупную сумму.

Совсем другое дело займ с залогом. Он имеет материальное обеспечение и гарантирует кредитору, что при любой ситуации тот вернет средства. Поэтому компании охотно предоставляют займы под залог без подтверждения доходов и даже без проверки платежной дисциплины заёмщика.

Условия предоставления залогового займа намного привлекательнее:

• большая сумма – размер займа рассчитывается в процентах от рыночной стоимости объекта и может достигать миллионов рублей;
• более длительные сроки – период погашения до пяти лет;
• меньший ежемесячный платеж за счёт длительного периода кредитования;
• меньшая процентная ставка;
• возможность погасить долг досрочно без штрафов и комиссий.

Такой займ подходит физическому лицу, если срочно понадобились деньги, например, на лечение. Или если вы решили открыть свое дело и для этого требуется оборудование, техника, товары для реализации. Или чтобы рефинансировать предыдущий займ и не портить кредитную историю. Кредит нецелевой – потратить деньги можно на что угодно.

Перед оформлением сделки следует взвесить все плюсы и минусы, риски и нюансы, особенно если вы планируете взять кредит под залог квартиры и это ваше единственное жильё. Следует учитывать следующие моменты:

• имущество остаётся в вашей собственности, факт его передачи в залог регистрируется в Росреестре, но переоформлять на кредитора ничего не нужно;
• недвижимостью можно пользоваться как раньше, в том числе сдавать в аренду;
• на объект накладывается обременение – продать его, чтобы расплатиться по кредиту вы не сможете;
• при залоговом кредитовании не требуется поручитель или созаёмщик;
• даже если нет возможности внести платёж вовремя, всегда можно договориться: компании проще предоставить отсрочку или организовать реструктуризацию долга, чем подавать судебный иск, организовывать изъятие и терпеть дополнительные издержки.

Стоит заранее просчитать все риски, рассмотреть потенциальные источники дохода и определить оптимально возможный размер ежемесячного платежа. Лучше взять займ на больший срок и выплатить его досрочно, чем нарушать сроки выплат из-за нехватки средств.

Займ под залог недвижимого имущества можно взять за один день. Достаточно подать заявку (сделать это можно онлайн), встретиться с представителем компании и предоставить несколько документов: паспорт собственника, СНИЛС и документы на объект.

Составление договора, регистрацию сделки в Росреестре и другие процедуры сотрудники берут на себя, от заёмщика требуется только внимательно изучить условия договора, получить деньги и в дальнейшем соблюдать график выплат. Оформление сделки и перечисление денег происходит за несколько часов.

После окончательного расчёта обременение с объекта снимается без дополнительных процедур и расходов.