Самозапрет на кредиты: что это и как оформить?

1 марта 2025 года в России вступает в силу закон о самозапрете на выдачу кредитов. Чего ждать от нововведения, на кого оно направлено и как им воспользоваться, чтобы защитить свои финансы, расскажем в сегодняшнем материале.

Самозапрет – это добровольная ограничительная мера, после оформления которой на гражданина невозможно оформить займ, что позволит защититься от несанкционированных действий третьих лиц.

Сейчас запретить кредитным организациям выдавать займы можно только через суд, признав человека недееспособным и предоставив экспертное тому подтверждение. Это открывает широкие возможности для мошенников оформить кредит или микрозайм дистанционно, получив доступ к личному кабинету или приложению клиента, введя в заблуждение, через подложные документы, утерянный паспорт и десятками других способов.

После оформления самозапрета появляется соответствующая отметка в кредитной истории, при её наличии ни банк, ни МФО, ни другие организации не имеют права выдать заёмщику кредит и обязаны отказать в заявке. А в случае одобрения вся ответственность за невозврат средств ложится на кредитора: если выданный при самозапрете займ не будет выплачен, взыскать убытки с должника не получится даже через суд.

Более того, запись о таком займе в КИ можно признать недействительной и оспорить, направив претензию кредитору – тот обязан удалить данные в течение 10-ти дней после обращения.

После оформления информация об установлении самозапрета на выдачу кредитов и займов передаётся во все БКИ, там же фиксируется точное время и дата введения. Если кредитная история отсутствует, ее сформируют и поставят отметку.

Заявитель может выбрать тип самозапрета:

• по кредитору – запретить выдавать кредиты только в банке, только в МФО либо во всех организациях;
• по виду заявки – можно заблокировать дистанционные заявки, через офис либо все;
• по виду займов – отдельные виды или все, предусмотренные законом.

Самозапрет действует не на все кредиты. Его нельзя наложить на ипотеку и автокредит, на залоговый кредит с финансовым обеспечением и на образовательный с господдержкой.

Запрет вступает в силу на следующий день сразу после его внесения в БКИ. Удостовериться, что информация поступила в бюро, можно через запрос в МФЦ или на портале Госуслуг онлайн. Услуга бесплатная.

Самозапрет будет особенно полезен в следующих случаях:

• потеря или кража документов, телефона, личных данных (логина, пароля, доступа к ЛК, почте и т.д.);
• риск оформления кредита по копии паспорта, если ей завладеют сторонние лица;
• защита от дистанционного оформления займа;
• защита от собственной расточительности, чтобы не занимать средства на ненужные или спонтанные расходы;
• излишняя доверчивость и низкий уровень финансовой грамотности, что вдвойне актуально для пожилых людей – их легко обмануть и вынудить совершить нужные мошенникам действия.

Каким бы способом злоумышленники не пытались действовать, при наличии отметки их ждёт отказ.

Законом предусмотрено два способа, как сделать самозапрет на получение кредита. Установить его можно на портале Госуслуг, или обратившись в ближайший офис МФЦ.

В обоих случаях заполняется заявление с указанием паспортных данных, СНИЛС, типа запрета. Затем данные направляются в БКИ, а заявителю придёт уведомление, что в кредитной истории сделана ограничительная отметка. Если запрет оформлялся через МФЦ – придет письмо, а если на Госуслугах ­– сообщение в личный кабинет.

Список организаций, где можно оформить запрет, жёстко регламентирован – через банки, автоломбарды, МФО или другие структуры сделать это нельзя.

Что можно сделать, чтобы оградить себя от противоправных действий:

• Установить ограничение для дистанционных операций. Любые действия потребуют вашего личного присутствия. Это надёжная страховка от онлайн кредитов, займов и сомнительных переводов.
• Регулярно проверять наличие новых кредитов через приложение, это позволит оперативно выявить заявки и займы, оформленные не вами, и принять меры.
• Заказать мониторинг КИ – при любых изменениях в ней бюро будет направлять клиенту уведомления. Услуга платная, зато позволяет полностью контролировать ситуацию. Заказать её можно, зарегистрировавшись на сайте БКИ и пройдя авторизацию.

При наличии самозапрета ни один кредитор не сможет выдать займ, каким бы способом он не оформлялся. Эта мера особенно актуальна для тех, кто не пользуется кредитными программами и не планирует к ним прибегать. А когда займ действительно понадобится, запрет можно снять быстро и бесплатно.