Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей
Забытый штраф, несвоевременно выплаченный кредит или просроченный по невнимательности платёж – и вы уже в списке неблагонадёжных заёмщиков, а ваш кредитный рейтинг стремительно летит вниз. Можно навсегда попрощаться с кредитами или всё не столь критично?
Можно ли взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?
С испорченной кредитной историей в банке однозначно делать нечего, зато в частной кредитной организации всё намного проще и займ под залог недвижимости с просрочкой по кредиту можно оформить на вполне приемлемых условиях, без заоблачных процентов.
Плохая кредитная история – показатель низкого уровня ответственности должника и свидетельство, что ему опасно доверять. Она может выдавать серьёзные финансовые проблемы и тот факт, что заёмщик не в состоянии обслуживать свои долги, из-за чего в займе ему отказывают – слишком велики риски, либо выдают под завышенную процентную ставку.
Ключевая особенность кредитования с залоговой недвижимостью – материальное обеспечение, которое при нарушении условий договора можно продать, а вырученные деньги забрать в счёт долга. То есть угроза потерять средства для кредитора отсутствует, и даже если должник лишится источника дохода или просто откажется платить, у займодателя останется его недвижимость.
В качестве залога может выступать квартира, дача, жилой дом или коттедж, апартаменты, таунхаус. Либо коммерческая недвижимость в виде офисного, складского, производственного помещения, отдельно стоящего здания, земельного участка.
Ключевая особенность кредитования с залоговой недвижимостью – материальное обеспечение, которое при нарушении условий договора можно продать, а вырученные деньги забрать в счёт долга. То есть угроза потерять средства для кредитора отсутствует, и даже если должник лишится источника дохода или просто откажется платить, у займодателя останется его недвижимость.
В качестве залога может выступать квартира, дача, жилой дом или коттедж, апартаменты, таунхаус. Либо коммерческая недвижимость в виде офисного, складского, производственного помещения, отдельно стоящего здания, земельного участка.
Условия и особенности предоставления займа
Чтобы взять кредит под залог недвижимости с плохой историей в БКИ, необходимо быть собственником или хотя бы совладельцем объекта и иметь на руках документы на него: свидетельство регистрации и техпаспорт. Последний требуется для оценки и расчёта суммы займа.
В залог принимаются только здания и помещения в хорошем состоянии. Если речь о жилье, здесь не должно быть несовершеннолетних или недееспособных совладельцев, иначе при их реализации возникнут сложности, с такими объектами кредитные организации предпочитают не связываться.
Испорченная кредитная история не влияет на условия займа:
В залог принимаются только здания и помещения в хорошем состоянии. Если речь о жилье, здесь не должно быть несовершеннолетних или недееспособных совладельцев, иначе при их реализации возникнут сложности, с такими объектами кредитные организации предпочитают не связываться.
Испорченная кредитная история не влияет на условия займа:
- заёмная сумма рассчитывается с учётом рыночной стоимости объекта;
- максимальный срок кредитования составляет пять лет;
- процентная ставка устанавливается индивидуально;
- займ можно выплатить досрочно без штрафов, скрытых платежей и комиссий;
- для одобрения заявки не требуется справка о доходе или поручитель;
- право собственности на объект сохраняется за
- заёмщиком, при оформлении сделки залог регистрируется в Росреестре, но сама недвижимость не переоформляется на кредитора, он сможет получить её, только если должник откажется выплачивать долг;
- факт передачи помещения в залог не ограничивает возможности его эксплуатации – в нём можно жить, работать, сдавать в аренду.
Важный момент: сразу после регистрации залога и до момента окончательного расчёта, недвижимость нельзя будет продать. Это следует учитывать, если в качестве страхового варианта вы планируете рассчитаться по кредиту вырученными от её продажи средствами.
Ограничения с помещения снимаются сразу после выплаты долга – получив последний платёж, компания направляет обращение в Росреестр о снятии залога.
Если в процессе выплаты возникли сложности, следует как можно быстрее связаться с представителем компании.
Просрочка платежа не влечёт немедленного изъятия квартиры или дома, вам предложат другие варианты урегулирования: отсрочку, реструктуризацию, пересмотр сроков кредитования с уменьшением ежемесячного платежа. Лишиться недвижимости можно, только если долго и упорно не платить и не идти на контакт с кредитором.
Залоговый кредит нецелевой, его можно тратить на любые нужды. Это неплохое решение, если деньги требуются срочно и нет другого источника финансирования. Поскольку недвижимость – ликвидное и перспективное в плане реализации имущество, одобрение заявок происходит в большинстве случаев, а причиной отказа может послужить неудовлетворительное состояние самого объекта, но никак не репутация заёмщика.
Если в процессе выплаты возникли сложности, следует как можно быстрее связаться с представителем компании.
Просрочка платежа не влечёт немедленного изъятия квартиры или дома, вам предложат другие варианты урегулирования: отсрочку, реструктуризацию, пересмотр сроков кредитования с уменьшением ежемесячного платежа. Лишиться недвижимости можно, только если долго и упорно не платить и не идти на контакт с кредитором.
Залоговый кредит нецелевой, его можно тратить на любые нужды. Это неплохое решение, если деньги требуются срочно и нет другого источника финансирования. Поскольку недвижимость – ликвидное и перспективное в плане реализации имущество, одобрение заявок происходит в большинстве случаев, а причиной отказа может послужить неудовлетворительное состояние самого объекта, но никак не репутация заёмщика.
Автор статьи:
Иван Фролов, юрист
Вас может заинтересовать
